【体験談】住信SBIネット銀行の仕組預金を解約してみた！9万損した手順とその後

※本記事は仕組預金を実際に解約したブログ。現在の銀行名は「ドコモSMTBネット銀行」です。この記事では当時の「住信SBIネット銀行」という名称で書いています。

『原則中途解約不可』と聞いて諦めてない？

安心してん！俺は仕組預金を実際に解約できた！ばってん、損切りの高い授業料は払ったバイ…

当時、住信SBIの「仕組預金（プレーオフ）」を約4年で解約したんやけど、

損切りした身だからわかる。預ける時もだけど、解約する方が100万倍勇気いるし悩むんよな…

今回の記事の対象3選

今回は解約法と判断軸、損を盛り返した方法を伝授するバイ！

仕組み預金は「自分の金じゃない」

2022年2月、住信SBIネット銀行時代に「プレーオフ」という仕組み預金に100万円を預け入れた。
当時、オルカンへの一括投資は怖かったし、元本保証で金利が良い商品に目がくらんだんよ。

なぜ仕組預金（プレーオフ）に入った？

一言で言うと「お金を使わなかったから」。

当時の俺はこんな感じやった。

この条件を満たしとったけん「10年ノータッチでも十分いける。」そんな安易な気持ちでポチったんやけど、これが苦悩の入り口やった。

銀行の通帳には数字があるのに、画面を見るたびに「引き出せない」という現実。

「原則中途解約不可」の罠

俺は仕組預金もだけど、貯蓄型保険も損切りした経験もある。リベ大でいう「毒キノコ」に両方手を出してしまった。

両方の記事を書いて分かったことがある。
「仕組預金記事」の方が圧倒的にググられているっていう事。

結果だけ見たら、同じ「解約 × 損切り」
ばってん、
恐怖の質が全く違う！

10年間の機会損失という「受刑宣告」

仕組預金に預け入れて1年経過。投資の勉強をしていくうちに、背筋が凍った。

「あと9年も機会損失…」

事実、三菱UFJのシミュレーションで見ると、もし2022年にオルカンに入れていたら……。

2,115,591円……( ；∀；)

※仕組預金預け入れ（2022年2月）～解約時（2025年12月時点）

俺は100万円をロックした結果、約9万円の調整金（授業料）を払い、さらに本来得られたはずの100万以上の利益を逃したんよ。

「長期保有」と「資産の使い勝手」に
圧倒的差があるバイ！

⚠️ 投資に絶対はない。変動への心構え

但し！今回の比較を見て、誤解せんごとね！

「たまたま」この4年間が異常に高い成績を出す「幸運な時期」が重なった結果なだけ！

明日から暴落が始まって、資産が半分になる可能性だってゼロじゃない。

大切なのは「この結果を見て、どう動くか」という自分のスタンス。

• 仕組み預金： どんな相場でも金利は固定。でも資金はロックされる。
• オルカン： 相場次第で利益も損も出る。でも、いつでも現金化できる。

「仕組み預金」は、下落相場が怖いという不安につけ込んで、本来の投資のメリットである「流動性」を剥ぎ取る商品なんよ。

損切りの判断基準は「残年数」で決める

ここまで「仕組預金」をケチョンケチョンに伝えたけど、万人が「解約正解！」ではないんよ。

「調整金」というペナルティがある以上、闇雲に解約すればいいってもんじゃなか。

俺が経験した上で提示する、独断と偏見マシマシの基準がこれ👇

自分の家庭事情と照らし合わせながら、判断が分かれるところバイね。

「タダで解約できない」という歯がゆさ

仕組預金という泥沼に突っ込んだ以上「元本割れ」は覚悟しておいたほうがいいバイ。

俺は運がいいことに早い段階（約4年）で解約する決断ができた。

初めに断っておくと、2025年12月時点でのやり方。その手順をざっくり伝授するバイ。

中途解約する手順・ロードマップ

はちぽのアドバイス

要は「解約したい」という意思を、
泥臭く、伝え続けることが肝バイ。

メールで何度も何度も解約したい熱量をぶつける。自分の金を取り戻す。調整金は高い授業料と割り切るってマインドが結局は必要。

テンプレ知りたいならリベシティ

俺が解約するときにメールテンプレを参考にさせて頂いたのが、リベシティ内の「おこげ」さんのブログ。（青文字クリックしたら到着するバイ）

ただし、これはリベシティにログイン（会員登録）せんと見れん。

はっきり言うバイ。仕組み預金という罠に引っかかったのは、俺もあなたも情報弱者だったから。俺がテンプレ出して、それだけコピペで満足すれば、あなたは一生そのままやろ？

リベシティへ行きんしゃい。

言っとくけど回し者でもないし、俺に収益なんて1円も入らん。

でも「仕組預金なんてゴミ商品の類に2度と触れたくない！」と悔しい思いしとるのなら、1か月だけでも「宿題」してきんしゃい。

※リベシティの「おこげ」さん。
見ず知らずなのに勝手に紹介して申し訳ありません！でも、本当に助けられました。私と同じような悩みを解決するには素晴らしいブログと思い、紹介させて頂きます🙇

自分でコントロールできる資産が最強

「9万円の授業料」を払うボタンを押すまで1年かかった。 でも、満期まであと7年……その呪縛を断ち切る勇気をもってポチった。

結果、今は清々しい！！
調整金の損失も回収できた！

解約した91万円は、すぐ(2025年12月）に全額オルカンへぶち込んだ。

2026年9月現在、約105万円まで育っとる。

そう！その通り。
嬉しいのは正直だけど、金融商品が良質なものに変わっただけ。

オルカン購入後は基本「放置」がベスト！
（※緊急要素がない限り）

🗂️ ネット証券の最強開設術

もし、まだ投資に馴染みが薄くて「預金感覚で仕組み預金」を検討しとるなら、まずは楽天証券かSBI証券で正しい投資を始めてほしい。

💡 仕組預金の解約でよくある質問

住信SBIネット銀行の仕組み預金（プレーオフ）は本当に解約できる？

俺の場合は、資金が必要になったことを伝え、何度かやり取りした結果、調整金を提示されて解約できたバイ。

解約の調整金（ペナルティ）はいくらかかる？

こればかりはマジでわからん。その時の市場金利や残りの期間によって異なるんよ。俺の場合は、最終確定前に提示された。

提示されても、解約の指定日時に間に合わなければ解約不可。

つまり、当時は「調整金がわかった ＝ 解約は絶対しないといけない」って訳じゃ無かったバイ。

解約する理由はなんて伝えればいい？

「生活資金として急遽お金が必要になった」「まとまったお金が必要になった」など、明確に資金が必要である旨を粘り強く伝えるのみ。

ドコモSMTBネット銀行（旧住信SBIネット銀行）は今も使ってる？

使っとるバイ。

「定額自動入金・定額自動振込」など、銀行として便利なサービスがあるけんね。

ただ、個人的に「ドコモ（dポイント）は使わんけん」今後SBI新生銀行に、「定額自動入金機能」など同等のサービスが生まれたら、乗り換えるつもり。

まとめ：自分の資産は自分で守り抜く

最後に、今回の記事のポイントを魂を込めてまとめたバイ。

どんなに大金持ちであれ、余剰資金が大量にあれ、人生の舵も主導権もむざむざ、自分からくれてやらんごと！

解放してやれば、お金はちゃんと応えてくれる。

主導権は、自分で握ってこそバイ！！

100万修行しとる人、修行の種に参考にしちゃってん👇

俺もまだまだ情報弱者。
でも、以前よりは月とスッポン。

途中へこたれる事もあるやろうけど、少しずつでいいけん、お互い頑張るばいよ～！

それでは！しょな！！